主题：杭州部分银行建立“炒楼黑名单”

车险有黑名单，一旦不幸被拉进这一黑名单，或被拒保，或要遭遇保费大幅上浮的尴尬；信用卡世界也存在黑名单，进入黑名单会给个人贷款蒙上阴影。如今，“炒楼黑名单”横空出世，让不少欲贷款买房者心里慌慌的。

在“炒楼黑名单”尚未现出庐山真面目之前，对于是否真有“炒楼黑名单”，以及这一“炒楼黑名单”对遏制炒楼、调控房地产的影响有多大的争论，已经在市场上引起了轩然大波。

记者昨天通过调查发现，目前杭城不少银行并没有收到这份神秘的“炒楼黑名单”，但部分银行已经建有自己的放贷“黑名单”。

杭州部分银行建立“炒楼黑名单”

监管部门口中“炒楼黑名单”杭城银行称未收到

谈起“炒楼黑名单”，深发展杭州分行零售信贷风险主管杜志良表示,对于炒楼者，目前业内还没有一个统一的负面的名单系统。“对于房贷申请者是否属于炒楼者,决定放贷还是不放贷,目前标准由银行自己判断,银监会并没有制定特别严格的标准和明确的准则。”

农行省分行营业部财富管理中心主任余东升也表示：“我们自身并没有制作这样一份黑名单，同时也没有接到关于‘炒楼’黑名单的通知。除了个人征信系统外，目前没有其他系统。如监管部门有个炒楼黑名单，对银行贷款的前期调查会有所帮助，能更加清楚地了解客户情况，了解其是投机还是自住。”

不过，他也指出，相关部门有个习惯，会先放风，看看市场反应如何，所以在正式通知下发或监管部门澄清之前，究竟是否有“炒楼黑名单”，依然是个谜。

巧的是，4月13日，住房和城乡建设部召开电视电话会议，强调要坚决遏制部分城市房价过快上涨。相关负责人表示，房价过高、上涨过快和住房供应不足的城市，限制购置多套房或大批量购置住房的“炒楼”行为。此旨意与“炒楼黑名单”的不谋而合。

尽管官方的“炒楼黑名单”还未现身，但记者调查后发现，在实际放贷以及审核过程中，一些银行已经对拥有多套房按揭的“炒楼者”，采取了一定的措施。

中信银行杭州分行有关人士介绍，除所有银行都有的个人征信系统外，该行自身还有一套系统，具有类似“黑名单”的功能。

该行下过指导性意见，除各式各样的逾期记录在五次及五次以上的，原则上不贷外，买第四套房以上的客户(以家庭为认定单位，结清的也算)，原则上也不贷。

“但不同的楼盘、不同的客户，不能一概而论，分行只是下了指导性意见，具体如何还是由支行和审批部门来加以把握。准入由经办机构自己把握，怎么样的客户会进入黑名单，由各支行自行把握。系统方面并没有严格界定‘贷还是不贷’，没有一刀切。”该人士说。

据介绍，之所以会出这一指导性意见，主要是考虑到买多套房的客户，投资性需求比较多，该行还是支持自住性和改善性需求，并根据监管部门要求，限制投资性需求。

杭州银行天水支行的客户经理陈先生也表示，除了信用记录差、逾期较多的客户外，名下有五六套住房(以家庭为单位算，有按揭记录的都算入)，信用一般，又不是银行老客户的，提出个人住房按揭贷款的申请，可能被拒绝受理。

至于原因，陈先生说：“前不久，银监会不是表示银行有权拒绝“炒楼”者贷款吗？我们也应该把好关。假如名下有五六套住房的客户，要来申请房贷，要求可能会特别高，如首付提高到六成，利率在基准以上上浮。客户如一年内有三四次信用逾期记录，申请就会比较麻烦。”

尽管官方的“炒楼黑名单”还未现身，但记者调查后发现，在实际放贷以及审核过程中，一些银行已经对拥有多套房按揭的“炒楼者”，采取了一定的措施。

中信银行杭州分行有关人士介绍，除所有银行都有的个人征信系统外，该行自身还有一套系统，具有类似“黑名单”的功能。

该行下过指导性意见，除各式各样的逾期记录在五次及五次以上的，原则上不贷外，买第四套房以上的客户(以家庭为认定单位，结清的也算)，原则上也不贷。

“但不同的楼盘、不同的客户，不能一概而论，分行只是下了指导性意见，具体如何还是由支行和审批部门来加以把握。准入由经办机构自己把握，怎么样的客户会进入黑名单，由各支行自行把握。系统方面并没有严格界定‘贷还是不贷’，没有一刀切。”该人士说。

据介绍，之所以会出这一指导性意见，主要是考虑到买多套房的客户，投资性需求比较多，该行还是支持自住性和改善性需求，并根据监管部门要求，限制投资性需求。

杭州银行天水支行的客户经理陈先生也表示，除了信用记录差、逾期较多的客户外，名下有五六套住房(以家庭为单位算，有按揭记录的都算入)，信用一般，又不是银行老客户的，提出个人住房按揭贷款的申请，可能被拒绝受理。

至于原因，陈先生说：“前不久，银监会不是表示银行有权拒绝“炒楼”者贷款吗？我们也应该把好关。假如名下有五六套住房的客户，要来申请房贷，要求可能会特别高，如首付提高到六成，利率在基准以上上浮。客户如一年内有三四次信用逾期记录，申请就会比较麻烦。”

一句话，如客户有还款能力，个人信用记录良好，资金来源充裕，能接受首付和利率的上浮，不管买的是第几套房，一些银行还是愿意贷给他。而恰恰就是那些“炒楼”客，在申请房贷时，材料做得非常雄厚，信用记录非常良好。

为此，中央财经大学中国银行研究中心主任郭田勇说，理论上监管部门完全可以出台“一刀切”的强硬监管措施。不这么做一方面是尊重商业银行的盈利立场，另一方面也取决于监管部门对目前形势的判断，“如果房地产的泡沫进一步加大，那么监管部门有可能出台更严厉的措施打击炒楼，目前是否需要下此重手，监管层还要找到一个调控和保持银行盈利的平衡点。”

“炒楼黑名单” 能否给火热楼市降温

从国家宏观调控，到中央媒体的连番“炮轰”高房价；从72家主业非房地产央企的退市，到四个一线城市征收房产税的传闻……可以说，为了给楼市降温，政府出了不少牌，但效果并不理想。

春节后，杭州楼市犹如脱缰的野马一路狂奔。一些新楼盘一开盘便售罄，部分二手房总价一夜便涨个5万、10万，在房价高涨的过程中，有人欢喜有人忧。

“目前楼市过火，存在不合理现象，已偏离正常轨道超速行驶，市场投机气氛向着不好的方向发展，有点全民抢房，唯恐不及的味道。”经常和购房者打交道的杜志良，不无担心地说。

从目前部分银行获悉的情况看，杭城一些银行对第三套按揭贷款采取首付4.5成或5成，利率上浮11%左右的措施，这样的措施显然无法吓退有一定资金实力的炒楼者。所以，相比提高首付和利率水平，银行不给放贷，让其炒不成房的做法更有杀伤力。

这一新招不能说没有效果，但任何招数都是有破绽和缺点的。交行杭州分行个贷部有关人士表示，最大的问题是，炒楼者拿亲友的身份证，或请亲友过来办理贷款，全部做成首套房，首付和利息由他来支付，这是风险最大的。

“炒楼”者并非房市虚热的罪魁祸首，只能算是帮凶。在信贷层面设立“炒楼黑名单”，只能起到缓释作用而无法解决房市的根本问题。说白了，设立“炒楼黑名单”，只是技术性的补丁举措，并没有触及房市乱源的痛点。

“所以，要促进房地产市场的健康发展，关键还是要通过多部门联合携手，多管齐下。银行不要贪图一点市场份额而抢利润，政策要随着形势的变化而变化。目前来看，维稳市场、防范风险是首位的。”杜志良说。