主题：今年屡次加息累计效应显现 市民提前扎堆还房贷

    市民吕女士3年前买了一套二手房，按揭20万元，月供2500多元。因为是老房贷客户，今年以来屡次加息还未在吕女士的账户上表示出来，但累计效应会在明年一月集中释放出来，“到时候压力会非常大”，吕女士目前决定动用所有的积蓄提前还款。不过,当她去银行办理还贷手续时才了解到,要想提前还贷，不但要提前预约，而且可能要等一个月以上才能办理。


    像吕女士这样的房贷客户还真不少。今年央行已连续五度加息，余下的两个月不排除再度加息的可能，这意味着“供楼族”的房贷压力，将于明年元旦集中体现。所以很多房贷客户选择了提前还贷。 

    此外，房贷新政的实施也使不少人急于还清第一套房的按揭。目前，尽管各家银行对第二套房的房贷有着不同的界定版本，但多数银行表示，已还清第一套房贷的客户，再贷款时可视同第一套房贷，这促使目前有一定偿还能力而又想改善居住的市民，想把多余的房贷全部还清。 【延伸阅读：央行预测全年CPI为4.5% 再次加息几为定局】 

    业内人士介绍，目前不少人选择提前还贷,往年要在年底年初才出现的还贷高峰，今年提前到来，尤其是专门办理按揭的银行网点，这几天已出现了提前预约还贷的队伍。 

    提前还贷需及早打算 

    据了解，除了一些业务量小的银行可以随到随还外，大部分银行都需要提前预约。对此，银行工作人员介绍，今年第三次加息开始,来办理提前还贷的人就比往年多了不少,而最近一段时间以来，这项业务量更大，很多客户只要一攒到1万元，就拿来提前还贷，这也给银行带来了很大的压力。 【延伸阅读：5次加息明年“算总账” “老贷”户面临新压力】 

    而目前银行尚未实行违约金制度，因此,多数人选择了部分提前还款来减轻利率压力,加剧了银行排队预约的情况。银行人士表示，对于想要提前还贷的房主来说，如果需要提前还贷,现在就应动手准备了。因为银行对于提前还贷的客户一般是采取预约机制的。 

    从银行的客服部门了解到，工农中建几家银行提前还贷都需要预约。具体时间每家银行的支行都各不相同，业务繁忙的银行，需要提前30个工作日预约；而业务量少的支行网点，要求相对低点，有的三五天就可以了。一些股份制商业银行，原则上也都需要提前预约，但如果刚碰上业务不繁忙，也可随到随还。 

    银行人士也提醒贷款人,提前还贷必须到贷款相关的经办行办理,所以提前还贷前最好咨询经办行具体办理流程及相关规定。 

    投资渠道多不必提前还贷 

    对于市民提前扎堆还房贷，浦发银行财富管理部总经理郭剑表示，购房者在决定贷款的那一刻起，不要太在乎利息开支，而应考虑减轻财务负担，每个月最好有适当的余钱，保持正常流动。特别是投资实业的家庭，如果现在有了钱就归还房贷，一旦经营急需资金，那么在现在这种情况下很难再从银行将资金贷出来，因为办理住房按揭贷款相对其他贷款来说要容易一些。 

    专家表示，是否提前还款，如何提前还款，要看个人收入水平和投资状况。对于高收入家庭，如果炒股、买基金、买黄金等途径能够获取更高投资收益，那就没有必要将现有资金都拿来还贷。股市现在还处在牛市阶段，投资者还是有机会赚取高于银行贷款的收益。因此有能力把握投资市场获得更高收益的家庭，无须急着提前还贷。