主题:房贷返点以担保费方式重现市场
- 发表于2010-03-15
个人按揭贷款由于有房产作为抵押,一直被银行视作安全的贷款品种。新房贷款一般会和开发贷款捆绑,易于被大银行垄断,"一般情况下,二手房贷市场也是大银行的天下,中小商业银行想分一杯羹,只能采取提供''''返点''''这一非常手段。"某业内人士告诉记者。
"返点"这一"潜规则"由来已久,而在信贷宽松、银行争夺客户的时代,银行在和中介的博弈中,相对处于弱势,使得近几年"返点"越发水涨船高。
- 发表于2010-03-15
但在利益输送背后,往往牺牲的是商业银行自身的盈利。该银行人士透露,"返点"是一次性付给中介机构,银行需要通过多年经营房贷业务的息差来弥补"返点"支出。如果购房者选择提前还款,加上资金成本,银行往往无利可图,甚至亏损。
- 发表于2010-03-15
之前北京二手房市场上,银行给中介机构的返点一般在1.5%到2%左右,而有个别小银行为了短时期内获得客户数量的提升,甚至将"返点"提高到3%,对银行造成非常大的成本压力。
- 发表于2010-03-15
而"返点"造成的危害远不只银行一方,一份调研报告指出,个别房产中介机构和人员为获取"返点"而"飞单"、"跳单",甚至在彼此之间买卖贷款资源,直接损害了客户的利益。
- 发表于2010-03-15
2009年12月底,中国银行业协会下发《关于规范做好个人房地产按揭贷款业务维护市场秩序的自律共识的通知》,要求"自2010年1月1日起,停止以任何形式向房贷中介及其从业人员支付与所提供的服务不对称、纯粹业务介绍的''''返点''''费用"。
就在大行表示坚决执行禁止"返点"政策的同时,很多中小银行在这方面却表现得比较暧昧。某大型银行人士表示,"我们也曾给中介提供''''返点'''',但是一般会低于行业的平均水平,也就是0.8%-1%。"
- 发表于2010-03-15
银行人士表示,存款准备金率的上调和监管机构的窗口指导,使很多银行对信贷投放都采取了规模控制,个人住房按揭贷款一定程度上受到挤压。另一方面,对房贷风险的重视,令二手房成为重点调控的对象。
- 发表于2010-03-15
而上述人士表示,以前正是因为"返点"的存在,很多购房者都能从中享受到优惠,一般中介指定银行后,购房者都能在房屋的买卖手续费上享受到一定的折扣。"其实''''返点''''取消之后,还是''''墙里亏损墙外补'''',房屋交易双方的费用支出自然有所提高。"
- 发表于2010-03-15
有业内人士指出,叫停"返点"后,中介的业务收入将会收缩,但"返点"彻底离开市场是不太可能的。
比如,在国有大型银行开始压缩房贷业务的时候,很多中小银行却从中嗅出了市场机会。某股份制银行人士告诉记者,全行2010年工作会议上,已经明确提出未来要大力拓展房贷业务,抢占市场份额。"我们行的房贷业务一手房和二手房的一般是6:1,二手房业务未来将有更大的增长空间。"
- 发表于2010-03-15
有迹象显示,现在部分中介公司开始与担保公司寻求合作,要求银行以"担保费"来变相给中介支付费用。"一般来说,中介要么自己注册成立担保公司,要么找担保公司合作,银行向担保公司支付所谓''''担保费用''''后,中介和担保公司以协商好的价格进行收益分成,以规避监督。"
中国证券报记者经过多方了解发现,时下房贷"返点"正在以"担保费"等方式重新现身房贷市场。专家称,由于中介机构在二手房贷市场仍旧保持着对银行的强势地位,在现行体制下,让"返点"从房贷市场禁绝将非常困难。一个健康有序的房贷市场,与其监管机构采取高压政策对"返点"行为进行截堵,不如从根本上,要求银行加大产品创新力度,通过价格竞争、服务竞争来吸引房贷客户,做到标本兼治。