主题：杭州部分银行开始"认贷不认房"多数银行在等细则

央行和银监会节前出台放松房贷政策后，市场一直关注杭州相关银行的落地执行政策。本报记者采访10多家主流银行及多家地产中介后发现，多数银行仍在等待总行下发具体细则，而中行、交行和兴业等部分银行已接到上级口头通知，开始按新政受理房贷业务，也即首套或多套房贷结清后，再买房申请贷款也享首套房贷政策，首付三成，利率在基准9.5折至基准间。

业内人士估计，本周将有更多银行出台操作细则，购房者可等落地政策明朗之后再办理业务。

杭州部分银行已开始认贷不认房

昨天，华邦地产、我爱我家等中介置业顾问透露，杭州目前已有中行、交行和兴业等银行开始执行认贷不认房新政。

华邦地产的业务员小陈说，最先按新政受理的是兴业银行，无论之前贷款购买的是一套房还是多套房，只要还清所有购房贷款，就可享受首套房贷款政策。贷款利率从之前的基准上浮10%回归至基准。首付比例根据住房面积不同稍有差异，面积在45平方米至60平方米之间的，首付四成；面积在60平方米以上的，首付为三成。

“除了有面积要求外，银行还要求房屋年限为1994年以后，且贷款总年限不得超过35年。”小陈说，今明两天应该还会有更多银行陆续执行房贷新政。

小陈还透露交行也开始执行房贷新政。和兴业银行一样，不管曾经购买过几套房产，只要名下房贷已全部还清，首付比例和利率就可按首套房执行。住房面积在50平方米以上的，首付比例为三成，50平方米以下的，首付比例为四成，同样规定要是1994年以后的房子，但贷款年限不能超过40年。

至于大家最关心的房贷利率有没有优惠，小陈示意只要征信记录良好，就有可能获得交行最低9.5折的房贷利率优惠。

我爱我家中介业务员小张证实了小陈的说法，并表示只要符合兴业银行优惠政策要求的优质客户，利率最低能申请到9.5折优惠。他还透露，中行高新支行和交行、兴业银行一样，只要结清贷款即能享首套房贷政策。对住房面积的要求比较宽，90平方米以上的首付三成，反之首付要提高到四成。优质客户可享基准9.5折。

实际上，外地媒体也报道，多个城市的银行同样收到上级口头通知，已按新政受理房贷。法制晚报从多家农行网点证实，农行这几天已按新政实行首套房认定，但房贷利率暂未发生变化。南京有媒体称，当地农行对“已还清贷款的客户，再次购房申贷可按首套房执行。但目前利率上不敢保证，资质良好的客户可按最低基准9.5折执行。”上海建行也开始按新政受理房贷业务，“现在申请之后，等到通知正式下发，就能马上审批。目前首套房贷利率为基准，第二套上浮10%。”

多数银行仍然按兵不动

目前来看，多数银行仍按兵不动，纷纷表示在等待总行文件，目前实际操作中沿用之前政策。但他们也表示，改善型换房和部分投资型客户显然也在观望，等待政策明朗。

从对外口径看，所有银行均表示总行细则尚未下发。建行省分行营业部相关人士说，省分行需要与浙江银监局、人民银行杭州中心支行及当地政府协调，结合本地情况推出细则文件。不过目前首次购房者的房贷业务没有暂停、也不受影响，这部分占到房贷业务的80%之多。

招行杭州分行信贷部部门经理说，该行的细则，目前总行并没有下发，估计还要等上一周的时间。

邮储银行杭州一家支行副行长说，房贷细则要下周才能出来，这段时间内如果客户没有意见，房贷政策依旧按照之前的执行，如果客户有异议，银行可以接受客户退单的申请，即把原先的申请资料暂且退回，等政策明朗后，申请者可以再递交材料申请住房贷款。

“现在存在一个普遍的现象，就是大家都希望银行房贷审批放慢脚步，其中一个重要的原因就是认为在具体房贷细则落地后，房贷利率优惠力度会变大。”该支行副行长说。

从银行角度来说，如果新政落地后房贷利率下浮，业务利润就要收窄。所以，已经有几家股份制银行信贷部相关负责人表示，这几天信贷部门正在抓紧办理存量客户的房贷审批。

一家股份制银行的个贷负责人甚至担心总行是否会出台一刀切细则：如果总行定的标准高了，那么该行在杭州的房贷市场份额就会缩小；如果利率折扣更优惠，从利润角度考虑，也只能给优质客户享受，有些客户就会有反弹。总体仍要看同业情况。

业内称：

不必担心银行房贷额度利率会稳中有降

央行和银监会房贷新政出台后，市场上流传部分开发商涨价消息。购房者担心房价是否会重回上涨通道。

业内人士分析认为，尽管央行放松房贷完全符合市场预期，但也要清醒地认识到央行挤牙膏式的刺激，完全只是为了托底，楼市不会因此走牛，只是底部被抬高。今年以来房地产投资、销售数据持续恶化，8月房地产投资增速同比增长13.2%，远低于去年全年的19.8%。另外，房地产销售回升是大概率事件。“认贷不认房”主要刺激了改善需求和部分投资需求，由于杠杆的提高，房价只要保持微涨，房产投资价值就比较高。

据快房网统计，截至10月7日下午2点，杭州市区（含萧山、余杭）在长假内共成交商品房691套，高于过去3年同期数据。业内估计，销量在10月回升基本上没有任何问题。

业内人士说，购房者无需担心银行房贷额度，央行鼓励房贷手段非常多，本次明确提出的发展MBS就是长期解决银行惜贷房贷的根本之路。

MBS也即住房抵押贷款证券化，银行将这些期限较长、流动性较差但有稳定现金流的房贷资产经过担保或信用增级之后，以证券的形式卖给投资者，从而回笼资金，变成可重新放贷的额度。

从记者采访的杭州主流银行来看，多数表示房贷额度充足，审批较快。有些银行称，只要材料齐全，三五个工作日即可完成。

金融专家表示，目前房贷宽松的政策环境已经具备。一方面，国务院已经将降低社会融资成本作为下一阶段工作的重点。今年以来国务院常务会议多次提出降低融资成本。另一方面，今年以来银行间市场的资金成本也正在逐渐下降，中长期利率继续下跌。上周四100亿14天正回购中标利率较周二下降20个基点至3.50%，刷新了3年半以来的新低，货币政策短期宽松常态化。不过，银行出于收益与成本考虑，房贷利率的下降不会一蹴而就，可能会稳中有降。

这是又让投资客进入房产行业。

即使什么都放开了，杭州的楼市也不会好到那里去。